Refinansiering: 13 lån som kan løpe lenger enn fem år

Hva refinansiering er

Refinansiering er å ta opp ett nytt lån for å innfri ett eller flere gamle. Poenget er nesten alltid ett av to: lavere rente på gjelden du allerede har, eller lavere terminbeløp fordi gjelden fordeles på lengre tid. Ofte begge deler.

Det vanligste er å samle kredittkortgjeld og flere smålån i ett lån. Hver for seg har de høy rente og hvert sitt termingebyr. Samlet i ett lån betaler du ett gebyr og én rente, og har ett forfall å holde styr på.

Derfor viser vi bare lån som kan løpe lenger enn fem år

Et vanlig forbrukslån skal nedbetales på fem år. Det er et krav bankene er bundet av gjennom utlånsforskriften, og det er grunnen til at de fleste lånene på forbrukslånssiden vår stopper på fem år.

Unntaket er refinansiering. Refinansierer du gjeld du allerede har, kan banken gi lengre løpetid. Men bare hvis det nye lånet ikke er større enn gjelden du innfrir, og ikke gjør det dyrere for deg totalt enn å betale ned det gamle. Det siste er verdt å legge merke til: regelen finnes for å hindre at refinansiering blir en måte å skyve gjeld foran seg på.

Finansportalen har ingen egen kategori for refinansiering. Vi kunne valgt lånene som heter noe med «refinansiering», men navn er ikke vilkår: flere lån som heter «Forbrukslån» kan løpe i ti år, og noen som heter «Refinansiering» stopper på fem. Derfor er lista over skåret på det eneste som faktisk skiller: lån som kan løpe lenger enn fem år. Det er de lånene banken bare kan gi så lenge når du refinansierer.

Regnestykket alle bør gjøre først

Ta fram det du betaler i dag på hvert lån og hvert kort: restgjeld, rente, termingebyr, og hvor lenge det er igjen. Legg sammen terminbeløpene. Legg sammen hva du kommer til å betale totalt fram til alt er innfridd.

Så sammenligner du med det nye lånet, på samme beløp. Tabellen over gjør den delen: dra beløpet til summen av gjelden din, velg en løpetid, og se totalprisen.

Er det nye lånet billigere i måneden, men dyrere totalt, har du kjøpt deg tid, ikke spart penger. Det kan være riktig å gjøre likevel, hvis alternativet er å ikke klare regningene. Men da skal du vite at det er det du gjør.

Med eller uten sikkerhet

Alt i tabellen over er lån uten sikkerhet. Har du bolig med ledig sikkerhet, er refinansiering med pant i boligen nesten alltid billigere: boliglånsrenten ligger langt under alt i denne lista. Spør banken din om å øke boliglånet eller ta opp et rammelån før du søker et nytt usikret lån.

Det har én ulempe du bør kjenne til. Forbruksgjeld som legges inn i boliglånet blir gjerne nedbetalt over 20 eller 25 år i stedet for fem, og den lave renten over lang tid kan koste mer i kroner enn en høyere rente over kort tid. Be banken om en nedbetalingsplan der forbruksdelen betales ned raskere.

Slik leser du tabellen

Rekkefølgen er totalprisen på det beløpet og den løpetiden du har valgt. Standardvalget er 250 000 kroner over ti år, fordi det er situasjonen denne lista finnes for. Endrer du til fem år, kommer du langt på vei til å se den samme lista som på forbrukslånssiden.

Tallene er bankenes standardsatser, ikke et tilbud til deg. Renten settes individuelt, og de endelige betingelsene kommer fra banken etter søknad. Ved refinansiering vurderer banken gjelden du har, betalingshistorikken din og hva som blir igjen etter at det gamle er innfridd. Bruk lista til å se hvem du bør spørre.

Kilder

Rentene, gebyrene, beløpsgrensene og løpetidene i tabellen over kommer fra Finansportalen hos Forbrukerrådet, og hentes på nytt hver gang siden bygges. Datoen står øverst på siden. Effektiv rente og totalpris regner vi ut selv, og regnestykket kontrolleres mot Finansportalens eget tall ved hvert bygg.

• Utlånsforskriften,

forskrift om finansforetakenes utlånspraksis. Nedbetaling av forbrukslån på fem år i § 13, unntaket for refinansiering i § 14. Lovdata, kontrollert 17. august 2026.

• Finansportalen, forbrukslån,

Forbrukerrådet. Lengste løpetid per lån, slik bankene har rapportert det. Hentet 17. august 2026.

• Forskrift om kredittavtaler.

Beregning av effektiv rente.

Ofte stilte spørsmål