Renters rente-kalkulator

Kort fortalt

• Renters rente er renten som renten gir. Kalkulatoren viser den som et eget tall, ikke bare som en del av samlet rente, skilt fra renten på det du selv setter inn.
• Renten er hentet, ikke gjettet: hurtigvalget er beste sparekonto uten binding hos Finansportalen i dag, 4,70 % hos Collector. Fond og aksjer har ingen fast rente; der skriver du din egen forventning.
• Du kan se svaret etter skatt og i dagens kroner, med Skatteetatens sats og Norges Banks inflasjonsmål.
• Snu regnestykket: skriv inn et mål, så får du hvor mye du må spare i måneden for å nå det.
• Gratis, uten innlogging. Alt regnes i nettleseren din. Du får utregningen som PDF og Excel, eller på e-post med en lenke som åpner den igjen.

Slik fungerer siden

1. Skriv inn det du har og det du sparer. Et beløp fra før, et fast beløp i måneden, en rente og et antall år. Hurtigvalgene under feltene fyller inn vanlige verdier.
2. Se svaret til høyre. Sluttsummen, og under den tre tall: innskuddene dine, renten på dem, og renten på renten. Søylene viser de samme tre år for år.
3. Skru på skatt og prisvekst, eller snu regnestykket. Begge ligger bak valgfrie punkter under skjemaet. Målet gir deg beløpet du må spare i måneden.

Hva renters rente faktisk er

Setter du 1 000 kroner i måneden på en konto med 4,70 % rente, uten noe startbeløp, får du etter det første året rente på de 12 000 kronene du satte inn. Det andre året får du rente på 24 000 kroner, pluss på renten fra det første året. Den siste biten er renters rente. Det første året er den noen kroner. Så vokser den, og etter tjue år ser regnestykket slik ut:

Renten på innskuddene er det kontoen ville gitt hvis renten ble betalt ut hvert år i stedet for å bli stående. Renters rente er det du får ekstra fordi den ble stående. Etter 20 år er det 29 % av all renten. Vises renten som ett tall, forsvinner det skillet. Det er to beløp, og det er det andre som vokser.

Tiden betyr mer enn renten

Samme 1 000 kroner i måneden uten startbeløp, samme 4,70 %. Etter 10 år er renters rente 4 979 kr. Etter 20 år 45 379 kr. Etter 30 år 176 160 kr. Innskuddene er tre ganger så store etter 30 år som etter 10, men renters rente er 35 ganger så stor. Veksten sitter i de siste årene, og derfor lønner det seg å starte tidlig med lite mer enn sent med mye.

Renten teller også, men mindre enn folk tror på kort sikt og mer på lang. 100 000 kroner til 4 prosent i 20 år blir 222 258 kr. Til 5 prosent blir det 271 264 kr. Ett prosentpoeng er 49 006 kr over 20 år, og forskjellen vokser for hvert år som legges til. Over lang tid kan ett prosentpoeng høyere rente utgjøre mye. Over tre år utgjør det lite, og da teller vilkårene, bindingen og beløpsgrensene mer enn desimalene.

Hva blir et fast månedsbeløp til?

Tallene under er regnet med 4,70 %, som er beste sparekonto uten binding hos Finansportalen i dag, uten startbeløp og før skatt. Tallet i parentes er hvor mye av sluttsummen som er renter på renter. Skriv inn din egen rente i kalkulatoren for fond.

På en sparekonto kan banken endre renten etter vilkårene for kontoen. Renters rente oppstår når rentene blir stående på kontoen og senere selv gir rente. Rentene ligger i sammenligningen vår, hentet fra Finansportalen ved hvert bygg, og den beste uten binding står som hurtigvalg i kalkulatoren over.

I fond og aksjer virker mekanikken likt, men avkastningen er ikke en rente. Den svinger, og kan være negativ i flere år på rad. Tallet du skriver inn der, er en forventning. Skatten er også en annen. På sparekonto skattlegges renteinntekten med 22 prosent hvert år. For fond avhenger skatten blant annet av fondstype og hvilken konto du bruker. På aksjesparekonto kan gevinst og utbytte bli stående uten løpende skatt, mens uttak utover det du har satt inn skattlegges som aksjeinntekt, i 2026 med 37,84 prosent etter skjermingsfradrag. Den utsatte skatten er en fordel som vokser med tiden, og vi har regnet på hva den er verdt i en egen sak. Har du dyr gjeld ved siden av sparingen, slår renten på gjelden det meste av dette; bufferen din har en pris.

Skatt og prisvekst

Kalkulatoren regner før skatt til du krysser av. I kalkulatoren modelleres skatten som 22 prosent av årets rente, trukket fra saldoen ved hvert årsskifte. Banken trekker ikke skatten fra kontoen; du betaler den året etter gjennom skatteoppgjøret. Over tid gir modellen det samme: pengene som går til skatt, får ikke rente videre. Fordi skatten tas av grunnlaget hvert år, er tapet over tid større enn 22 prosent av sluttrenten.

Prisvekst gjør ikke sluttsummen mindre, men gjør den verdt mindre. Feltet «Prisvekst per år» står på 2 prosent, som er Norges Banks mål, og svaret viser hva sluttsummen er verdt i dagens kroner. Er renten lavere enn prisveksten etter skatt, taper pengene kjøpekraft selv om saldoen vokser. Det er tilfellet for mange sparekontoer i perioder, og det er grunnen til at tallet står der.

72-regelen

Hvor lang tid tar det å doble et beløp? Del 72 på renten. Med 4 prosent: 18 år. Med 6 prosent: 12 år. Med 8 prosent: 9 år. Regelen er en tilnærming som treffer godt mellom 4 og 10 prosent. Kalkulatoren over regner den nøyaktige doblingstiden med månedlig rente og viser den under søylene.

Spørsmål og svar

Hva er renters rente?

Renter du får, legges til pengene dine. Neste gang renten regnes, regnes den av et litt større beløp, og du får rente på renten fra sist. Det er renters rente: renten som renten gir. Første året er den nesten ingenting. Etter tjue år er den ofte større enn renten på det du selv satte inn.

Hvordan regner man ut renters rente?

Formelen for et engangsbeløp er sluttsum = startbeløp × (1 + rente)^år. Med 100 000 kroner til 5 prosent i 10 år: 100 000 × 1,05^10 = 162 889 kroner. Sparer du fast hver måned, legges hvert innskudd til med sin egen rente, og det er lettest å la kalkulatoren over gjøre det: den regner måned for måned og viser hvor mye som er renter på renter.

Hvor mye blir 1 000 kroner i måneden på 20 år?

Med 4,70 % rente, som er beste sparekonto uten binding nå, blir 1 000 kroner i måneden uten startbeløp til 398 649 kr etter 20 år før skatt. Kalkulatoren over starter med 10 000 kroner i tillegg, og derfor viser den et høyere tall. 240 000 kr er dine egne innskudd, 113 270 kr er renter på innskuddene, og 45 379 kr er renter på renter. Med en høyere rente, som i fond, blir den siste delen mye større.

Hva er 72-regelen?

En tommelfingerregel for hvor lang tid det tar å doble et beløp: 72 delt på renten i prosent. Med 4 prosent tar det rundt 18 år, med 8 prosent rundt 9 år. Kalkulatoren over regner den nøyaktige doblingstiden med månedlig rente; ved 4,70 % er den 14,8 år.

Får jeg renters rente på sparekonto?

Ja. Renten legges til kontoen, og fra da får du rente på den også. Hvor ofte renten legges til, står i kontoens vilkår: én gang i året eller hver måned. Forskjellen er små desimaler, og kalkulatoren regner med månedlig tilskriving. Det som betyr noe, er renten og tiden.

Er det renters rente i fond og aksjer også?

Samme mekanikk, men ingen fast rente. Avkastningen svinger fra år til år og kan være negativ, så tallet du skriver inn er en forventning, ikke et løfte. Skatten på fond avhenger av fondstype og konto; på aksjesparekonto skattlegges gevinsten først ved uttak utover det du har satt inn. Kalkulatoren over modellerer skatt som på en sparekonto.

Hva betyr skatt og prisvekst for sluttsummen?

Renter på sparekonto skattlegges som alminnelig inntekt, 22 prosent, hvert år. I kalkulatoren modelleres det som 22 prosent av årets rente trukket fra saldoen ved årsskiftet. Det senker beløpet som får rente neste år, så det er mer enn 22 prosent av sluttrenten som forsvinner over tid. Prisvekst senker hva pengene er verdt: med 2 prosent i året, som er Norges Banks mål, er 100 kroner om 20 år verdt rundt 67 av dagens kroner. Kryss av under «Skatt og prisvekst» for å se begge.

Slik har vi regnet

• Innskuddet settes inn i begynnelsen av hver måned, og renten legges til saldoen hver måned med en tolvtedel av årsrenten. Det er samme modell som i sparekalkulatoren.
• Renter på innskuddet er renten hvert innskudd ville gitt alene, uten at renten forrentes: innskudd × månedsrente × antall måneder det står. Renters rente er all rente minus dette.
• Skatt, når den er valgt, er en modell: 22 prosent av årets renter trekkes fra saldoen ved årsskiftet. I virkeligheten betales skatten året etter gjennom skatteoppgjøret. Satsen for alminnelig inntekt er hentet fra Skatteetaten (2026).
• Verdt i dagens kroner: sluttsummen delt på (1 + prisvekst)^år. Standardverdien er Norges Banks inflasjonsmål på 2 prosent.
• Doblingstiden er ln(2) delt på 12 × ln(1 + månedsrente). 72-regelen i teksten er tilnærmingen 72 delt på renten.
• Målet: beløpet per måned som gir målet etter antall år med startbeløpet og renten, regnet med annuitetsformelen for innskudd i begynnelsen av måneden.
• Hurtigvalget for rente er den høyeste renten for 100 000 kroner blant sparekontoer hos Finansportalen uten binding, oppsigelsestid eller krav om medlemskap, pakke eller lønnskonto, hentet 6. september 2026.

KilderFinansportalen, Skatteetaten (tre sider) og Norges Bank, lest 6. september 2026

• Finansportalen: sparing på konto. Forbrukerrådets prisportal, der bankene selv rapporterer rentene. Hentet ved hvert bygg, dato står ved hurtigvalget.
• Skatteetaten: skatt på alminnelig inntekt. 22 prosent, som gjelder renteinntekter.
• Skatteetaten: Forskuddsutskrivingen 2026 (15. desember 2025). Oppjusteringsfaktoren 1,72 for aksjeutbytte og gevinst, som gir 37,84 prosent, og 22 prosent på alminnelig inntekt.
• Skatteetaten: rettledning om aksjesparekonto (revidert oktober 2025). Utbytte og gevinst på kontoen er skattefritt så lenge de står der; «uttak som overstiger innskuddet, tillagt skjerming anses som skattepliktig inntekt».
• Norges Bank: inflasjonsmålet. «Målet er en årlig inflasjon på 2 %.» Lest 6. september 2026.
• Egne beregninger, som beskrevet over. Formlene er de vanlige for sammensatt rente og annuitet; ingen tall er hentet fra andre kalkulatorer.