Verktøy
Hvor mye kan jeg låne?
Skriv inn brutto årsinntekt, egenkapital og gjelden du har fra før. Kalkulatoren regner de to grensene som gjelder i alle banker: samlet gjeld inntil fem ganger inntekten, og lån inntil 90 prosent av det boligen koster. Og den viser hva gjelden fra før gjør med rommet ditt.
Det er inntekten som setter grensen: samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt.
Fem ganger 700 000 kr er 3 500 000 kr i samlet gjeld. Egenkapitalen på 500 000 kr dekker ti prosent av en bolig til 5 000 000 kr, som gir lån inntil 4 500 000 kr. Banken må i tillegg vurdere om du tåler en rente som er 3 prosentpoeng høyere enn dagens, og minst 7 prosent, med levekostnader trukket fra. Det kan senke tallet, og det regnes ikke her. Bankene kan fravike reglene for en liten andel av lånene sine.
De to grensene
Utlånsforskriften setter to tak som gjelder i alle banker. Samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, og all gjeld teller: studielån, billån, forbrukslån og kortgjeld, ikke bare boliglånet. Og banken kan låne ut inntil 90 prosent av det boligen er verdt, så minst ti prosent må du ha selv. Kalkulatoren regner begge og viser hvilken av dem som stopper først. Har du gjeld fra før, ser du hvor mye av rommet den tar.
Det tredje kravet, som kalkulatoren ikke regner
Banken må også vurdere om du klarer lånet hvis renten stiger 3 prosentpoeng, og uansett minst 7 prosent, etter at vanlige levekostnader er trukket fra. Levekostnadene regnes med SIFOs referansebudsjett og avhenger av hvor mange dere er, om dere har bil, barn i barnehage og så videre. Det er derfor tallet du får hos banken kan bli lavere enn her. Det kan ikke bli høyere, bortsett fra i det lille rommet bankene har til å fravike reglene for noen få lån hvert kvartal.
Hva som hjelper
Er det inntekten som stopper, er gjelden fra før det som er lettest å gjøre noe med: et forbrukslån eller kortgjeld på 150 000 kroner spiser 150 000 av rommet, og betales den ned, kommer rommet tilbake. Er det egenkapitalen som stopper, er hver krone i egenkapital verdt ni kroner i lån. Boliglånslista viser hva lånet koster når du vet hvor mye du skal låne.
Kilder
- Regjeringen: utlånsforskriften. Kravene til gjeldsgrad, belåningsgrad og betjeningsevne. Sist oppdatert 12. desember 2024, lest 18. august 2026.
- Forskrift om finansforetakenes utlånspraksis, Lovdata. Forskriftsteksten.