Kredittkort med betalingsanmerkning: hvorfor du får nei, og hva du kan bruke i stedet

Kort oppsummert

• Du får ikke kredittkort med en aktiv betalingsanmerkning. Re:member skriver at det ikke går så lenge anmerkningen står, og Morrow Bank skriver at den avslår slike søknader.
• Et kort som gis uten kredittsjekk, er ikke et kredittkort. Banken har plikt til å kredittvurdere deg før den gir kreditt.
• Et bankkort med Visa eller Mastercard kan brukes i butikk, på nett og i utlandet. Banken kan ikke nekte deg konto og kort uten saklig grunn.
• Har du kredittkort fra før, kan banken sperre kreditten hvis avtalen gir den rett til det, og den skal si fra skriftlig.
• Anmerkningen skal ut av kredittvurderingen når kravet er betalt. Da kan du søke kredittkort igjen.

Hvorfor banken sier nei

Et kredittkort er en kreditt uten sikkerhet. Banken har ikke pant i noe, og får den ikke betalt, har den bare deg å gå til.

Før banken gir deg kreditt, skal den gjøre en grundig vurdering av om du kan betale, og den skal avslå hvis den mener du ikke kan. Når den kredittsjekker deg, ser den anmerkningen. Den betyr at et krav mot deg har gått så langt at det er registrert som mislighold.

Re:member skriver at du ikke kan få kredittkort så lenge du har en betalingsanmerkning registrert. Morrow Bank skriver at den avslår søknader fra folk med anmerkning, og også fra folk med lønnstrekk eller gjeldsordning.

Kort som lover kredittkort uten kredittsjekk

Søker du på kredittkort med betalingsanmerkning, finner du kort som markedsføres uten kredittsjekk. Siden banken har plikt til å kredittvurdere deg før den gir kreditt, gir et kort uten kredittsjekk deg ingen kreditt. Du kan bare bruke penger du har satt inn selv.

Det kan være nyttig, men det er et betalingskort. Det løser ikke det du trenger kreditt til.

Bankkortet gjør det meste

Et vanlig bankkort med Visa eller Mastercard trekker pengene rett fra kontoen. Det kan brukes i butikk, i nettbutikker og i utlandet, som et kredittkort.

Du har også rett til det. Banken kan ikke uten saklig grunn avslå å gi deg betalingstjenester på vanlige vilkår, og en søknad om konto skal avgjøres innen ti virkedager etter at banken har fått opplysningene den trenger. En konto med kort er ikke kreditt.

Forskjellen er vernet når noe går galt. Forbrukerrådet skriver at Visa og Mastercard praktiserer de samme rettighetene på debetkort, men at veien til pengene tilbake er mer komplisert, og at bankene ofte har korte klagefrister. Har du betalt med BankAxept, gjelder rettighetene ikke. Pengene er dessuten allerede trukket fra kontoen din. Saken om fordeler med kredittkort går gjennom forskjellen.

Hvis du har kredittkort fra før

En betalingsanmerkning stenger ikke kortet du allerede har av seg selv. Men banken kan sperre kreditten hvis det står i avtalen og det er en objektiv grunn til det, og den kan sperre kortet hvis risikoen for at du ikke betaler, er vesentlig høyere enn før. Den skal varsle deg og si hvorfor.

Banken kan også si opp en kreditt uten fast sluttdato når den har saklig grunn og avtalen åpner for det. Da skal du ha minst to måneders varsel.

Er det kredittkortgjeld som har gått til inkasso, vokser kravet raskt. Hva som skjer med kredittkortgjeld hos inkasso, har vi regnet ut fra Finanstilsynets tall.

Slik får du kredittkort igjen

Når kravet bak anmerkningen er betalt, skal den ikke lenger brukes i kredittvurderingen. Det er ingen ventetid etterpå, og Morrow Bank skriver at slettingen vanligvis tar noen få virkedager. Betaler du ikke, faller den som hovedregel bort fire år etter at den først ble registrert, men gjelden består.

Det første du må vite, er hva som står registrert på deg og hvem som har kravet. Saken om betalingsanmerkning viser hvordan du sjekker, hvem du betaler og hvor du får gratis hjelp hvis du ikke klarer å gjøre opp.

Er kravene for store til å betale, og du eier bolig, kan et lån med pant i boligen gjøre dem opp. Saken om lån med betalingsanmerkning viser hva det koster.

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg få kredittkort med betalingsanmerkning?

Nei. Banken skal kredittvurdere deg før den gir kreditt, og en aktiv anmerkning gir avslag.

Finnes det kredittkort uten kredittsjekk?

Et kort uten kredittsjekk gir deg ingen kreditt. Du kan bare bruke penger du har satt inn selv.

Kan jeg få bankkort med betalingsanmerkning?

Ja. En konto med kort er ikke kreditt, og banken kan ikke nekte deg betalingstjenester uten saklig grunn.

Mister jeg kredittkortet hvis jeg får en betalingsanmerkning?

Ikke automatisk. Banken kan sperre kreditten eller si den opp hvis avtalen gir den rett til det og den har en grunn, og den skal varsle deg.

Hvor lenge må jeg vente etter at anmerkningen er slettet?

Det er ingen ventetid. Når kravet er betalt, skal anmerkningen ikke lenger brukes i kredittvurderingen, og du kan søke igjen.