Kredittkortgjeld hos inkasso

Kort oppsummert

• Ved utgangen av 2025 lå det 279 539 kredittkortsaker hos inkassoselskapene.
• Selve gjelden utgjorde 9,0 milliarder kroner. Påløpte renter utgjorde 8,6 milliarder.
• Det betyr 96 kroner i renter per hundrelapp gjeld. Ingen annen kravstype ligger i nærheten.
• Til sammenligning: på forbrukslån er tallet 69 kroner, på boliglån 20 kroner.
• En gjennomsnittlig kredittkortsak hos inkasso består av 32 050 kroner i opprinnelig gjeld og 30 806 kroner i renter, pluss omkostninger. Til sammen 69 420 kroner.
• Grunnen er at kortrenten er høy fra før, og at forsinkelsesrenten kommer på toppen når kravet forfaller. Den er 12,25 prosent nå.
• Kravet slutter ikke å vokse fordi det er sendt til inkasso. Det er der det vokser raskest.

Tallene

Finanstilsynet henter inn tall fra inkassoselskapene to ganger i året. Statistikken deler kravene mot forbrukere i fire typer, og oppgir hvor mye som er opprinnelig gjeld og hvor mye som er renter.

Tallene under gjelder inkassosaker under utførelse overfor forbrukere, per 31. desember 2025. Det er en annen populasjon enn nye saker i løpet av året, og en annen enn samlet fordringsmasse.

Kolonnen lengst til høyre er vår egen utregning. Finanstilsynet oppgir selv at påløpte renter utgjør 44,4 prosent av den samlede fordringsmassen for kredittkortgjeld.

En gjennomsnittlig kredittkortsak:

Det er et gjennomsnitt. Din sak kan være mindre eller større. Men forholdet mellom tallene er det som er poenget.

Hvorfor det vokser så fort

To renter jobber etter hverandre.

Først kortrenten. Kredittkort ligger typisk høyt oppe i rentesjiktet, og på et kort uten rentefri periode løper renten fra kjøpsdato. Så lenge kortet ikke er gjort opp, legger renten seg på saldoen måned for måned.

Så forsinkelsesrenten. Når kravet har forfalt, kan kreditor kreve forsinkelsesrente. Den fastsettes hvert halvår av Finanstilsynet og skal ligge minst åtte prosentpoeng over Norges Banks styringsrente. Fra 1. juli 2026 er den 12,25 prosent i året.

Finanstilsynet skiller ikke mellom de to i statistikken. Vi vet altså hvor mye renter som har løpt, men ikke nøyaktig hvor mye som er kortrente og hvor mye som er forsinkelsesrente. Poenget for deg som skylder pengene er uansett det samme: kravet står ikke stille mens det ligger hos inkasso.

Det finnes en grense. Man kan ikke kreve forsinkelsesrente av allerede påløpt forsinkelsesrente. Renten løper på kravet, ikke på renten.

Dette er ikke småkrav

Det er lett å tenke at inkassosaker handler om glemte regninger på noen hundrelapper. Det stemmer for antallet: 39,9 prosent av alle sakene mot forbrukere gjelder krav under 500 kroner, og 72,7 prosent gjelder krav under 2 500 kroner.

Men kredittkort og forbrukslån er en annen historie. De utgjør en liten del av antallet saker og en stor del av pengene. Finanstilsynet oppgir at forbruksgjeld og boliglån står for 11,5 prosent av sakene, men 65,1 prosent av kronene som er til inndrivelse mot forbrukere.

Hva du kan gjøre

Be om en spesifikasjon. Du har krav på å få vite hva kravet består av. Be om hovedstol, renter og omkostninger hver for seg, og fra hvilken dato renten er regnet. Regnestykket over viser hvorfor: renten kan være halvparten av beløpet.

Betal ned hovedstolen først hvis du kan. Renten løper på kravet. Jo raskere hovedstolen ned, jo mindre å regne rente av.

Be om nedbetalingsavtale før det går til rettslig skritt. Inkassoselskapet skal vurdere et rimelig forslag. En avtale som holdes, stopper videre skritt.

Vent ikke på at det går over. Et krav på kredittkort blir sjelden mindre av seg selv. Statistikken viser det motsatte.

Går kravet til rettslig inndrivelse, kan du få en betalingsanmerkning. Den kommer ikke av inkassovarselet i seg selv, men av at kreditor tar rettslige skritt. Vil du lese mer om hvordan anmerkninger oppstår og slettes, har vi en egen gjennomgang på slette-anmerkning.no.

Når lån ikke er svaret

Er den samlede gjelden større enn du kan betjene uansett rente, er ikke refinansiering løsningen.

Gjeldsordning gjennom namsmannen er da veien. Det er en ordning der gjelden settes ned eller faller bort etter en periode med fastsatt betalingsplan. Det er gratis å søke.

Kommunen din har også gratis økonomisk rådgivning. Bruk den før du signerer noe.

Ofte stilte spørsmål

Slutter renten å løpe når saken går til inkasso?

Nei. Kravet fortsetter å løpe rente helt til det er gjort opp.

Hvor høy er forsinkelsesrenten?

12,25 prosent i året fra 1. juli 2026. Den settes på nytt hvert halvår, med virkning fra 1. januar og 1. juli.

Kan de kreve renter av rentene?

Nei. Forsinkelsesrente kan ikke beregnes av allerede påløpt forsinkelsesrente.

Kan jeg kreve å se hva kravet består av?

Ja. Be om en spesifikasjon som skiller hovedstol, renter og omkostninger, og som oppgir datoen renten løper fra.

Betyr flere inkassosaker at flere misligholder?

Ikke uten videre. Finanstilsynet påpeker selv at tallene også påvirkes av hvor tidlig kreditorene sender krav videre til inkasso.