Usikret gjeld i Norge: tallene fra Gjeldsregisteret, og rammen som teller mot deg

Kort oppsummert

• 175,7 milliarder kroner i usikret gjeld er registrert på 3 524 664 personer. Det er 49 840 kroner i snitt blant dem som har slik gjeld.
• Kredittkortrammene er på 286,8 milliarder, men bare 77,1 milliarder er brukt. 73 prosent av rammen står ubrukt.
• Den ubrukte rammen er ikke gratis å ha. Banken skal legge til grunn at hele rammen er brukt når den vurderer lånesøknaden din. 209,7 milliarder teller derfor mot nordmenns lånekapasitet uten at noen har brukt pengene.
• Av kortgjelden som faktisk er brukt, løper det rente på 55 prosent. Resten er kjøp som blir gjort opp innen fristen.
• Den rentebærende delen koster om lag 9,3 milliarder kroner i året med medianrenten på kredittkort, altså rundt 25 451 984 kroner hver dag.
• Tallene kommer fra Gjeldsregisteret, som 152 finansforetak rapporterer til.

Hva registeret teller

Gjeldsregisteret har opplysninger om usikret gjeld: forbrukslån, rammekreditter som kredittkort, og faktureringskort. Boliglån og billån er ikke med, fordi de har sikkerhet i noe.

Registeret ble opprettet for at bankene skal se hva du faktisk skylder før de låner deg mer. Før det fantes, måtte de tro på det du selv oppga.

Tallene Gjeldsregisteret viser på forsiden sin, lest 24. september 2026. «Med rente» og «uten rente» er deler av den brukte kredittkortsaldoen, ikke av den samlede gjelden. Registeret har opplysninger om 3 524 664 personer, rapportert fra 152 finansforetak.

To ting er verdt å lese nøye i den tabellen. «Med rente» og «uten rente» er deler av den brukte kredittkortsaldoen, ikke av den samlede gjelden. Og den innvilgede rammen er større enn den samlede usikrede gjelden i hele landet.

Rammen du ikke bruker

286,8 milliarder kroner er innvilget i kredittkortrammer. 77,1 milliarder er brukt. Det betyr at 209,7 milliarder står ubrukt, i snitt 59 507 kroner per person i registeret.

Et ubrukt kort føles gratis. Det er det ikke, og grunnen står i utlånsforskriften: når banken vurderer om du tåler et lån, skal den legge til grunn at hele den innvilgede rammen er brukt fullt ut. Et kort med 100 000 kroner i ramme og null i saldo teller som 100 000 kroner i gjeld.

Regnestykket gjelder både hvor mye du kan låne og om du får lån i det hele tatt. Samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger inntekten din, og de ubrukte rammene spiser av det taket. Hvordan det slår ut på en konkret søknad, har vi regnet på i saken om kredittrammer i lånesøknaden.

Det praktiske rådet følger av tallet: har du kort du ikke bruker, koster det ingenting å si dem opp, og det frigjør lånekapasitet.

Halvparten av kortgjelden bærer rente

Av de 77,1 milliardene som er brukt på kredittkort, er 42,3 milliarder rentebærende og 34,8 milliarder ikke.

Skillet går ved fakturafristen. Betaler du hele saldoen innen forfall, er kredittkortet et betalingsmiddel uten rente. Lar du noe stå, begynner renten å løpe, og den er høy: medianen i Finansportalens kortregister er 21,95 prosent nominelt blant 235 kort.

Med den renten koster den rentebærende delen om lag 9,3 milliarder kroner i året. Det er rundt 25 451 984 kroner per dag i renter på kredittkortgjeld i Norge.

Regnestykket er vårt, ikke Gjeldsregisterets. Registeret oppgir ikke rente på forsiden sin, og den enkelte betaler sin egen avtalte rente, ikke medianen. Tallet viser størrelsesorden.

Hva du gjør med din egen del

Sjekk hva som står om deg. Du har rett til innsyn i dine egne opplysninger i Gjeldsregisteret. Det er den samme lista banken ser.

Si opp kort du ikke bruker. Rammen teller mot deg selv når saldoen er null.

Skill mellom de to typene kortgjeld. Betaler du hele saldoen hver måned, koster kortet ingenting i renter. Er du i den rentebærende halvdelen, er det der pengene forsvinner.

Se om gjelden kan samles billigere. Er renten på kortet 21,95 prosent og et lån uten sikkerhet er lavere, sparer du på å flytte den. Regnestykket står i saken om å refinansiere forbrukslån.

Regn på din egen gjeld

Hva du betaler for gjelden i dag, mot hva refinansieringslånene hos Finansportalen koster for samme beløp.

Åpne refinansieringskalkulatoren

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye usikret gjeld har nordmenn?

175,7 milliarder kroner, registrert på 3 524 664 personer, ifølge Gjeldsregisteret lest 24. september 2026.

Hva regnes som usikret gjeld?

Forbrukslån, kredittkort og andre rammekreditter, og faktureringskort. Lån med pant i bolig eller bil er ikke med.

Hvor mye er det per person?

49 840 kroner i snitt blant dem som står i registeret. Det er ikke et snitt for hele befolkningen, og gjelden er ujevnt fordelt.

Teller et kredittkort jeg ikke bruker?

Ja. Banken skal legge til grunn at hele den innvilgede rammen er brukt når den vurderer lånesøknaden din.

Hvor mye av kredittkortgjelden koster renter?

55 prosent av den brukte saldoen er rentebærende. Resten er kjøp som gjøres opp innen fristen.

Hvordan ser jeg min egen gjeld?

Gjeldsregisteret gir privatpersoner innsyn i egne opplysninger. Der står hvert lån og hver kreditt som er rapportert på deg.

Er tallene ferske?

Gjeldsregisteret oppgir at enkelte nøkkeltall oppdateres daglig. Tallene her er lest 24. september 2026, og datoen står i kildelista.