Verktøy
Mellomfinansieringskalkulator
Skriv inn beløpet du må mellomfinansiere, renten og hvor mange måneder det tar å selge. Du ser hva to boliger koster per måned, med rentene på det gamle lånet og driften regnet inn, og hva et lavere bud er verdt i måneder.
To boliger i 3 måneder koster
80 170 kr
Hver måned boligen står usolgt koster 26 042 kr. Mellomfinansieringen ligger 1,45 prosentpoeng over renten på det gamle lånet. Med gebyret fordelt på 3 måneder er den effektive renten på mellomfinansieringen 7,36 %.
Et bud 100 000 kr under
tilsvarer 3,8 måneder med to boliger. Selger du raskere enn det, har du tjent på å vente.
Hvis salget drar ut
- 3 måneder80 170 kr
- 6 måneder158 295 kr
- 9 måneder236 420 kr
- 12 måneder314 545 kr
Måned for månedRenter, drift og samlet kostnadVis
| Mnd | Mellomfin. | Gammelt lån | Drift | Samlet |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11 583 | 11 458 | 3 000 | 28 087 |
| 2 | 11 583 | 11 458 | 3 000 | 54 128 |
| 3 | 11 583 | 11 458 | 3 000 | 80 170 |
Samlet inkluderer gebyret på 2 045 kr fra måned 1.
E-posten får utregningen som PDF og Excel, og en lenke som åpner den igjen med tallene dine. Ingenting lagres hos oss.
Kort fortalt
- Mellomfinansiering er et avdragsfritt lån på egenkapitalen som er bundet i boligen du skal selge, til den er solgt. De fleste bankene gir det i inntil seks måneder, og alle sier det kan forlenges.
- Renten ligger over boliglånsrenten og settes etter din økonomi. BN Bank oppgir 6,95 %, Sbanken 5,32 % i kampanje, lest 6. september 2026.
- Det som koster, er tiden: renter på mellomfinansieringen, renter på det gamle lånet, og driften av to boliger. Kalkulatoren regner alle tre per måned.
- Svaret snus: et bud under prisantydning oversettes til måneder. Selger du raskere enn det, har du tjent på å vente.
- Gratis, uten innlogging. Alt regnes i nettleseren din, og du får utregningen som PDF og Excel, eller på e-post.
Slik fungerer siden
- Skriv inn beløpet, renten og antall måneder. Beløpet er egenkapitalen som er bundet i boligen du skal selge. Hurtigvalgene under rentefeltet er bankenes egne satser.
- Legg til det gamle lånet og driften. Bak «valgfritt»: lånet på boligen du skal selge, renten på det, og det boligen koster deg i måneden mens den står tom.
- Se svaret til høyre. Hva to boliger koster i måneder, tre tall, søyler måned for måned, og hva et lavere bud tilsvarer i måneder.
Hva som løper mens boligen står usolgt
Det er tre kostnader, og bankene nevner bare den første. Rentene på mellomfinansieringen: 2 000 000 kr til 6,95 % er 11 583 kr i måneden. Rentene på det gamle lånet: det innfris når boligen er solgt, og til da løper det ved siden av lånet på den nye boligen. 2 500 000 kr til 5,50 % er 11 458 kr i måneden. Og driften av den gamle boligen: felleskostnader eller kommunale avgifter, strøm, forsikring. SpareBank 1 minner om det på sin side. Med 3 000 kr i måneden ser regnestykket slik ut:
Tre måneder koster da 80 170 kr, med 2 045 kr i gebyrer. Seks måneder koster 158 295 kr. Rentene på mellomfinansieringen er den minste av de tre postene i dette eksempelet. Det er det gamle lånet som koster mest, og det er den posten kalkulatorene ellers ikke har med.
Hvis salget drar ut
De fleste bankene gir mellomfinansiering i inntil seks måneder, og alle sier den kan forlenges. Ingen sier det er gratis. BN Bank skriver at det er dyrt å forlenge, og regner selv at fem millioner koster rundt 30 000 kroner i måneden; vår modell gir 28 958 kr med samme rente. Tabellen viser hva eksempelet over koster hvis salget tar lengre tid enn planlagt.
| Måneder med to boliger | Før skatt | Etter rentefradrag |
|---|---|---|
| 3 | 80 170 kr | 64 963 kr |
| 6 | 158 295 kr | 127 880 kr |
| 9 | 236 420 kr | 190 798 kr |
| 12 | 314 545 kr | 253 715 kr |
Rentefradraget er 22 prosent av rentene, og kommer i skatteoppgjøret året etter. Driften gir ikke fradrag. Boligprisene bestemmer hvor lang tid salget tar; i boligprisruta står omsetningstiden måned for måned.
Hva et lavere bud er verdt
Dette er spørsmålet som faktisk stilles, gjerne en søndag kveld: budet er 100 000 kr under det du håpet på. Skal du ta det? Med 26 042 kr i måneden tilsvarer avslaget 3,8 måneder med to boliger, mer enn de 3 månedene du regnet med. Får du solgt til full pris innen den tiden, lønner det seg å vente. Får du det ikke, kostet ventingen mer enn avslaget.
Regnestykket sier ingenting om hvor sannsynlig et bedre bud er. Det gjør boligmarkedet, og det svinger. SpareBank 1 anbefaler å regne med et prisfall på inntil 15 prosent fra verdivurderingen når du kjøper først. Skriv inn ditt eget avslag i kalkulatoren, så får du månedene for ditt tall.
Renten: det bankene oppgir
Storebrand skriver at renten settes etter din samlede økonomi, og at søkere med solid økonomi som hovedregel får lavere rente. Nordea skriver at egenkapitalen forskutteres «til en høyere rente». De fire som oppgir en sats, lest 6. september 2026:
| Bank | Nominell rente | Merknad |
|---|---|---|
| BN Bank | 6,95 % | p.t. på mellomfinansieringslån, uten vilkår |
| KLP | 6,60 % | for deg som har jobb med pensjon i KLP |
| Landkreditt Bank | 6,25 % | «fra», altså laveste sats |
| Sbanken | 5,32 % | kampanjerente for mellomfinansiering etablert 1. september til 30. november 2026 |
Satsene endres med styringsrenten, og kampanjer har sluttdato. Bruk hurtigvalgene som utgangspunkt, og skriv inn tilbudet fra din bank når du har det. Ligger boliglånsrenten din høyt, er det ofte den som bør sjekkes først; rentesjekken sammenligner den med Finansportalens liste.
Det kalkulatoren ikke regner
Skatt på gevinst: har du ikke bodd i boligen i minst tolv av de siste 24 månedene når den selges, kan gevinsten bli skattepliktig. BN Bank nevner det som en grunn til at utsatt salg kan bli dyrt. Meglerhonorar og markedsføring ved salget kommer i tillegg, uansett når du selger. Og kalkulatoren forutsetter at beløpet står uendret til boligen er solgt, slik lånet er avdragsfritt.
Spørsmål og svar
Hva er mellomfinansiering?
Et midlertidig lån som dekker egenkapitalen som er bundet i boligen du skal selge, så du kan betale for den nye før den gamle er solgt. Når salget er gjort opp, betales lånet tilbake med pengene fra salget. Lånet er avdragsfritt: du betaler bare renter, hver måned, så lenge det løper.
Er mellomfinansiering dyrt?
Renten ligger over boliglånsrenten, og banken setter den etter din økonomi. BN Bank oppgir 6,95 % (p.t. på mellomfinansieringslån, uten vilkår), KLP oppgir 6,60 % (for deg som har jobb med pensjon i KLP), Landkreditt Bank oppgir 6,25 % («fra», altså laveste sats), Sbanken oppgir 5,32 % (kampanjerente for mellomfinansiering etablert 1. september til 30. november 2026), lest 6. september 2026. To millioner til 6,95 % koster 11 583 kr i måneden. Det som gjør det dyrt, er tiden: hver måned boligen står usolgt løper renter på både mellomfinansieringen og det gamle lånet, pluss driften av to boliger. Kalkulatoren over regner alt sammen.
Hva koster et mellomfinansieringslån på 2 millioner i måneden?
11 583 kr i renter med 6,95 %, som er BN Banks sats. Med 5 prosent er det 8 333 kr, med 8 prosent 13 333 kr. Rentefradraget på 22 prosent kommer i skatteoppgjøret året etter. I tillegg kommer rentene på det gamle lånet, som ellers ville vært innfridd, og det den gamle boligen koster i drift.
Hvor lenge kan jeg ha mellomfinansiering?
DNB, SpareBank 1, Nordea, KLP, BN Bank, Sbanken, Storebrand gir inntil seks måneder. OBOS gir inntil tolv. Alle sier at lånet kan forlenges hvis boligen ikke er solgt, og alle sier at rentene løper videre. BN Bank skriver rett ut at det er dyrt å forlenge.
Hva må til for å få mellomfinansiering?
Nok egenkapital i boligen du skal selge, og en økonomi som tåler renter på tre lån samtidig: det gamle, det nye og mellomfinansieringen. SpareBank 1 skriver at du må ha god økonomi, og anbefaler å regne med et prisfall på inntil 15 prosent fra verdivurderingen. Nordea forskutterer egenkapitalen mot en høyere rente. Du søker som regel gjennom et finansieringsbevis, der du krysser av for kjøp og salg av bolig.
Hvordan beregner jeg mellomfinansiering?
Beløpet ganger årsrenten delt på tolv gir rentene per måned. Legg til rentene på det gamle lånet, regnet på samme måte, og det boligen koster i drift per måned. Gang med antall måneder til oppgjøret, og legg til etablerings- og tinglysingsgebyr. Kalkulatoren over gjør det, og viser hva et lavere bud tilsvarer i måneder.
Får jeg rentefradrag på mellomfinansiering?
Ja. Renter på lån med pant i bolig trekkes fra i alminnelig inntekt, 22 prosent i 2026. Fradraget kommer i skatteoppgjøret året etter, ikke på kontoen hver måned. Kryss av for «Trekk fra rentefradraget» i kalkulatoren for å se kostnaden etter skatt.
Bør jeg selge før jeg kjøper?
Det kommer an på hva ventingen koster deg mot hva et raskt salg koster deg. Kalkulatoren gir den ene siden: prisen per måned med to boliger, og hvor mange måneder et lavere bud tilsvarer. Den andre siden er hva du taper ved å selge først: risikoen for å stå uten bolig, eller å måtte leie. Selger du raskere enn budet tilsvarer i måneder, har du tjent på å vente.
Slik har vi regnet
- Renter per måned er beløpet ganger årsrenten delt på tolv, for mellomfinansieringen og for det gamle lånet hver for seg. Lånet er avdragsfritt, og rentene forrentes ikke videre: de betales hver måned, slik DNB beskriver det.
- Per måned er de to rentepostene pluss driften. Totalen er per måned ganger antall måneder, pluss gebyret én gang.
- Rentefradraget er 22 prosent av rentene (Skatteetatens sats for alminnelig inntekt 2026), trukket fra når leseren krysser av. Driften gir ikke fradrag.
- «Et bud X under tilsvarer N måneder» er avslaget delt på kostnaden per måned, etter skatt når det er valgt.
- Effektiv rente på mellomfinansieringen er renter pluss gebyr, delt på beløpet, årliggjort med tolv delt på antall måneder.
- Standardgebyret er Nordeas etableringsgebyr pluss ett tinglysingsgebyr hos Kartverket (545 kr, fra samme fil som de andre sidene våre bruker).
KilderNi banker og Kartverket, lest 6. september 2026
- DNB: mellomfinansiering. Inntil 6 måneder, avdragsfritt, kan forlenges. Lest 6. september 2026.
- SpareBank 1: mellomfinansiering. Inntil 6 måneder, avdragsfritt, kan forlenges. Lest 6. september 2026.
- Nordea: mellomfinansiering. Inntil 6 måneder, avdragsfritt, kan forlenges. Lest 6. september 2026.
- KLP: mellomfinansiering. Inntil 6 måneder, avdragsfritt, kan forlenges; rente 6,60 %, for deg som har jobb med pensjon i KLP. Lest 6. september 2026.
- BN Bank: mellomfinansiering. Inntil 6 måneder, avdragsfritt, kan forlenges; rente 6,95 %, p.t. på mellomfinansieringslån, uten vilkår. Lest 6. september 2026.
- Sbanken: mellomfinansiering. Inntil 6 måneder, avdragsfritt, kan forlenges; rente 5,32 %, kampanjerente for mellomfinansiering etablert 1. september til 30. november 2026. Lest 6. september 2026.
- Storebrand: mellomfinansiering. Inntil 6 måneder, avdragsfritt, kan forlenges. Lest 6. september 2026.
- OBOS: mellomfinansiering. Inntil 12 måneder, avdragsfritt, kan forlenges. Lest 6. september 2026.
- Landkreditt Bank: mellomfinansiering. Rente fra 6,25 %, lån inntil 100 prosent av kjøpesum pluss omkostninger, og at rentekostnader er fradragsberettiget. Lest 6. september 2026.
- Kartverket: tinglysingsgebyr. 545 kr per dokument i 2026. Lest 26. august 2026.
- Skatteetaten: skatt på alminnelig inntekt. 22 prosent, som gjelder rentefradraget.
- Egne beregninger, som beskrevet over. BN Banks eget eksempel (fem millioner, rundt 30 000 i måneden) er testen i skript/mellomfinansieringregn.test.mjs.