Flytte boliglånet: slik regner du ut hva renteendringen betyr for deg, og om et bankbytte tjener seg inn

Kort oppsummert

• Et kvart prosentpoeng i renteendring er 208 kroner i måneden per million du skylder. Etter rentefradraget på 22 prosent er det 163 kroner.
• Av 88 lån med flytende rente som en vanlig låntaker kvalifiserer til, var den laveste renten 5,01 prosent og renten midt i lista 5,70 prosent 27. september 2026.
• På et lån på 3 000 000 kroner er forskjellen mellom lånet midt i lista og det billigste 20 550 kroner i året.
• Å flytte lånet koster tinglysing av nytt pantedokument, 545 kroner, og eventuelt et etableringsgebyr i den nye banken. I eksempelet over er byttet tjent inn på under én måned.
• Den nye banken innfrir lånet i den gamle. SpareBank 1 oppgir at selve byttet tar cirka en uke.
• Har du fastrente og renten har falt siden du bandt, betaler du overkurs hvis du innfrir lånet før bindingstiden er ute.

Hva en renteendring gjør med lånet ditt

En renteendring på boliglånet slår inn på hele beløpet du skylder, og regnestykket er enkelt. Et kvart prosentpoeng er 0,25 prosent av lånet i året.

På en million kroner er det 2 500 kroner i året, eller 208 kroner i måneden. Renteutgifter gir fradrag i skatten med 22 prosent, så den faktiske kostnaden etter skatt er 163 kroner i måneden per million. Et halvt prosentpoeng er det dobbelte, 325 kroner etter fradrag.

Gang tallet med antall millioner du skylder. Med tre millioner i lån og en renteøkning på et halvt prosentpoeng, betaler du seks ganger 208 kroner mer i måneden før fradraget.

Tallene gjelder lån med flytende rente, fordi det er der endringen slår inn. Har du fastrente, endres ikke renten før bindingstiden er ute. Hvordan styringsrenten påvirker renten på boliglånet ditt, står i saken om styringsrente og boliglånsrente, og hva Norges Bank sist bestemte, står på siden om rentemøtene.

Vil banken sette opp renten, skal den begrunne forslaget. Det krever finansavtaleloven.

Hvor stor forskjellen mellom bankene er

Da vi hentet Finansportalens liste 27. september 2026, var den laveste flytende renten 5,01 prosent og den høyeste 8,90 prosent. Midt i lista lå 5,70 prosent. Grunnlaget er et lån på 3 000 000 kroner mot en bolig til 4 000 000 kroner over 25 år, og bare de 88 lånene uten krav om medlemskap, kundepakke eller bosted.

Har du et lån med renten midt i lista og flytter til det billigste, sparer du 20 550 kroner i året, eller 1 713 kroner i måneden, før rentefradraget. Renten du selv får, settes etter en kredittvurdering og kan bli både høyere og lavere enn listeprisen.

Er renten min for høy? regner det samme for renten du har i dag, og sier hvor mange av lånene du kvalifiserer til som er billigere.

Hva det koster å flytte lånet

To kostnader går igjen når du flytter boliglånet.

Tinglysing av nytt pantedokument. Den nye banken tar pant i boligen, og pantedokumentet må tinglyses hos Kartverket. Gebyret er 545 kroner. Å slette det gamle pantedokumentet koster ingenting.

Etableringsgebyr i den nye banken. Det varierer fra bank til bank, og noen tar ikke gebyr. Hos banken med den laveste renten i eksempelet over er etableringsgebyret 0 kroner.

Til sammen koster byttet 545 kroner i eksempelet. Med 1 713 kroner spart i måneden er det tjent inn på under én måned.

Fastrente kan koste mer. Innfrir du et fastrentelån før bindingstiden er ute, beregner banken over- eller underkurs. Har fastrenten falt siden du bandt, betaler du overkurs. Hvordan det regnes, står i saken om fastrente og flytende rente.

Slik flytter du boliglånet

Du søker om lån i den nye banken som om det var et nytt boliglån. Banken gjør en kredittvurdering og gir deg et tilbud.

Takker du ja, ordner den nye banken resten. SpareBank 1 beskriver det slik: banken innfrir boliglånet i den gamle banken og oppretter det nye lånet. Selve byttet tar cirka en uke. Nordea skriver at du kan ordne alt selv eller be banken om hjelp til å avslutte kundeforholdet i den gamle banken.

Noen boliglån krever kundepakke eller lønnskonto i banken. Eksempelet over tar bare med lån uten slike krav, fordi prisen på pakken ellers kommer i tillegg.

Forhandle i egen bank først

Den billigste veien til lavere rente kan være å spørre banken du har. Det koster ikke tinglysing eller etableringsgebyr.

Ta med tallet fra rentesjekken, altså hvor mange lån du kvalifiserer til som er billigere, og hva den laveste renten er. Et konkret tilbud fra en annen bank er et sterkere utgangspunkt enn et ønske. Sier banken nei, har du alt gjort jobben som trengs for å flytte.

Andre måter å betale mindre for boliglånet på

Lavere belåningsgrad kan gi lavere rente. 3 av 88 lån i eksempelet har rentetrapp, der renten avhenger av hvor stor del av boligens verdi du låner. Har boligen steget i verdi siden du kjøpte, kan belåningsgraden være lavere enn banken har registrert. Da kan det være verdt å be om ny verdivurdering.

Ekstra innbetaling reduserer rentekostnaden. Hver krone du betaler ekstra, er en krone du slipper å betale rente av. Om pengene gjør mer nytte på lånet eller på sparekonto, står i saken om å spare eller betale ned gjeld.

Avdragsfrihet gir lavere terminbeløp og høyere samlet kostnad. Betaler du bare renter en periode, betaler du renter av et større beløp lenger. Når det kan være riktig likevel, står i saken om avdragsfrihet.

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye koster en renteøkning på boliglånet?

Et kvart prosentpoeng er 208 kroner i måneden per million du skylder, eller 163 kroner etter rentefradraget.

Hva koster det å flytte boliglånet?

Tinglysing av nytt pantedokument koster 545 kroner. I tillegg kommer eventuelt etableringsgebyr i den nye banken. Sletting av det gamle pantedokumentet er gratis.

Hvor lang tid tar det å flytte boliglånet?

SpareBank 1 oppgir at selve byttet tar cirka en uke etter at du har takket ja til tilbudet.

Når lønner det seg å flytte boliglånet?

Når det du sparer i rente dekker gebyrene innen rimelig tid. I eksempelet i saken er byttet tjent inn på under én måned. Rentesjekken regner det ut for din rente.

Kan jeg flytte et boliglån med fastrente?

Ja, men innfrir du lånet før bindingstiden er ute, beregner banken over- eller underkurs. Har fastrenten falt siden du bandt, betaler du overkurs.