Refinansiere boliglånet: hva renteøkningen koster deg, og hva du kan spare på å bytte bank

Kort oppsummert

• Å refinansiere boliglånet betyr å flytte lånet til en annen bank, eller å forhandle ned renten i banken du har.
• Renteøkningen på inntil 0,25 prosentpoeng koster rundt 553 kroner i måneden på et lån på 3 600 000 kroner.
• Forskjellen mellom bankene er stor. I prislistene er den billigste renten 5,30 prosent og medianen 5,99 prosent. Det er 24 840 kroner i året i renter på samme lån. Mange betaler mindre enn prislisten, og da er gevinsten mindre.
• Et bytte koster 545 kroner i tinglysing, pluss etableringsgebyret i den nye banken. Med tallene over er det tjent inn på under én måned.
• Banken må varsle deg to måneder før renten på lånet ditt går opp. Noen banker gir nye kunder den nye renten noen dager etter rentemøtet.
• Det lønner seg ikke for alle. Er forskjellen liten, har du fastrente, eller krever den nye banken mye av deg, kan du komme dårligere ut.

Hva det betyr å refinansiere boliglånet

Å refinansiere er å erstatte lånet du har med et nytt. For de fleste betyr det én av to ting:

• Flytte lånet til en annen bank. Den nye banken betaler ut den gamle, og pantet i boligen flyttes over.
• Få bedre rente i banken du har. Du ber banken matche et tilbud fra en annen bank, uten å flytte.

Noen bruker også ordet om å øke boliglånet for å betale ned dyrere gjeld. Det er en egen sak: lån med sikkerhet i bolig.

Hva renteøkningen koster deg

Norges Bank satte styringsrenten opp fra 4,25 til 4,50 prosent 24. september 2026. De største bankene har varslet inntil 0,25 prosentpoeng høyere rente på boliglån.

På et lån på 3 600 000 kroner over 25 år betyr 0,25 prosentpoeng rundt 553 kroner mer i måneden, eller 6 636 kroner i året. Etter rentefradraget på 22 prosent er det rundt 431 kroner i måneden.

Når den nye renten gjelder for deg

Banken kan ikke sette opp renten på lånet du har med en gang. Den må varsle deg minst to måneder før, og si hvorfor.

For nye lån gjelder ikke den fristen. Derfor har flere banker to datoer: én for nye kunder, som ofte er rett etter rentemøtet, og én for kundene de har fra før.

Bankenes egne varsler etter rentemøtet 24. september 2026, lest 6. oktober 2026. «Inntil» betyr at ikke alle lån øker like mye. Kildene står nederst.

Det betyr at renten du betaler nå, kan være lavere enn den du vil få i samme bank om to måneder. Noen banker har allerede satt opp prisen for nye lån, andre gjør det ikke før i november eller desember. Sjekk om renten du sammenligner med, er før eller etter økningen, og regn med den nye renten fra varselet ditt.

De billigste boliglånene nå

Lista under er den samme som på forsiden vår. Den viser de fem lånene med lavest effektiv rente for en låntaker på 45 år, hos banker som gir lån i hele landet, uten krav om medlemskap. Du kan velge belåningsgrad.

Renten du får, settes individuelt. Lista viser bankenes prislistepriser, og den er ikke en garanti for at du får akkurat den renten.

Hva du sparer på å bytte

Ved 90 prosent belåning tar 44 boliglån i Finansportalen imot et lån på 3 600 000 kroner, med samme utvalg som lista over. Den laveste nominelle renten er 5,30 prosent. Medianen er 5,99 prosent.

Betaler du medianrenten og flytter til den billigste, sparer du 0,69 prosentpoeng. Det er rundt 2 070 kroner i måneden og 24 840 kroner i året i renter det første året. Penni fra Eika digitalbank tar ikke etableringsgebyr, så byttet koster bare tinglysingen, 545 kroner, og det er tjent inn på under én måned.

Prislisten er ikke det alle betaler. SSB målte at husholdningene i snitt betalte 5,35 prosent i flytende rente på boliglån i august 2026, og 5,32 prosent på nye lån. Betaler du nær snittet, er gevinsten ved å bytte mindre enn regnestykket over. Det er renten i ditt eget lån du skal sammenligne med.

Er renten min for høy? regner ut hva du sparer med din egen rente og ditt eget lån.

Hva det koster å flytte lånet

• Tinglysing av nytt pant: 545 kroner til Kartverket.
• Sletting av det gamle pantet: gratis.
• Etableringsgebyr i den nye banken: fra 0 til rundt 7 500 kroner i vanlige banker. Banker som gir lån til kunder andre banker avslår, tar en prosent av lånet.
• Fastrente: har du bundet renten, kan det koste å gå ut av avtalen før tiden. Er renten steget siden du bandt den, kan du derimot få penger tilbake. Spør banken om beløpet før du flytter.

Hvordan flyttingen går for seg, steg for steg, står i egen sak.

Forhandle i egen bank først

Du trenger ikke flytte for å få bedre rente. Banken din kan matche et tilbud fra en annen bank, og da slipper du tinglysing og etableringsgebyr.

1. Finn renten du betaler. Den står i nettbanken, sammen med varselet om ny rente.
2. Hent et skriftlig tilbud fra en annen bank. Et konkret tilbud veier mer enn en rente fra en liste.
3. Ring eller skriv til banken din. Si hvilken rente du har fått tilbud om, og spør om de kan matche den.
4. Sjekk hva du har av andre produkter. Lønnskonto, forsikring eller kundepakke kan gi lavere rente, men regn med hva de koster.
5. Får du nei, kan du flytte. Den nye banken betaler ut lånet i den gamle.

Lavere belåning gir lavere rente

Bankene priser boliglånet i trinn etter hvor mye du låner i forhold til hva boligen er verdt. De vanlige trinnene er 60, 75, 85 og 90 prosent. Har boligen steget i verdi, eller har du betalt ned, kan du ha rykket ned et trinn uten at banken har fått vite det.

Be banken om en ny vurdering av boligen, eller legg ved en verdivurdering når du søker i en annen bank. Du kan sjekke lista over med en lavere belåningsgrad for å se hva det utgjør.

Vi har avtale med en tjeneste som viser hva boligen er verdt, og lenken under er en annonselenke.

Når det ikke lønner seg

Forskjellen er liten. Er renten din bare litt over den billigste, kan gebyrene spise opp gevinsten. Regn ut hvor mange måneder det tar å tjene inn kostnaden.

Du har fastrente. Bryter du avtalen når rentene har falt siden du bandt, kan det koste mer enn du sparer.

Den nye banken krever mye. Lav rente med krav om lønnskonto, forsikring eller fagforeningsmedlemskap er bare billig hvis du uansett ville hatt det.

Du skal selge snart. Da rekker du kanskje ikke å tjene inn gebyrene.

Ofte stilte spørsmål

Hva betyr det å refinansiere boliglånet?

Å erstatte lånet du har med et nytt, som regel ved å flytte det til en bank med lavere rente, eller ved å få banken du har til å sette ned renten.

Lønner det seg å refinansiere boliglånet?

Det lønner seg når du sparer mer i renter enn bytte koster. Med 0,69 prosentpoeng lavere rente på 3 600 000 kroner sparer du 24 840 kroner i året, og byttet koster 545 kroner med billigste banks gebyrer.

Hva koster det å refinansiere boliglånet?

545 kroner i tinglysing, og etableringsgebyret i den nye banken, som er fra 0 til rundt 7 500 kroner i vanlige banker. Sletting av det gamle pantet er gratis.

Hvor lang tid tar det å flytte boliglånet?

SpareBank 1 oppgir at selve bankbyttet tar cirka en uke.

Hvor ofte kan jeg refinansiere boliglånet?

Det er ingen grense. Det som begrenser, er gebyrene og at hver søknad gir en kredittsjekk.

Når går renten opp på lånet jeg har?

Tidligst to måneder etter at banken har varslet deg. Datoen står i varselet.

Hvilken bank har lavest boliglånsrente?

Den med lavest effektiv rente i lista vår er nå Penni fra Eika digitalbank, med 5,30 prosent nominell rente ved 90 prosent belåning. Lista er hentet fra Finansportalen 6. oktober 2026.